本書講述了極簡投資理財法，以四象限投資法為依托，為普通人提供了一份合理規劃資產的新思路。本書分為五個部分，分別是財商思維與投資理財的四象限、要命的錢如何規劃、保命的錢如何規劃、生錢的錢如何規劃以及保本的錢如何規劃。本書立足于普通投資者的需求，從家庭財產配置的角度出發，講述了普通人在投資理財時容易走入的誤區以及一些常見理財產品的操作方法，意在幫助讀者合理規劃財產，促進個人以及家庭財富的保值增值。

前 言
如果你的收入不高，積蓄也不多，應該怎么辦？這就需要我們樹立正確的理財觀念、掌握科學的理財技能，讓自己手中的錢 跑贏“ CPI（居民消費價格指數）。
很多人認為，財務自由是一個難以企及的目標，甚至將其視為無法實現的夢想。其實，只要我們掌握并用對了方法，這個夢想就很可能會實現。對于想擁有更多資產的人而言，理財已經刻不容緩。正如巴菲特所說： “你能夠積累多少資產，不取決千你可以賺多少錢，而取決千你是否會理財，是否有讓錢為你工作的能力?！?br/> 錯過的機會已經錯過，對千我們來說，現在最關鍵的是要立即行動起來，學會理財，讓自己更富有。大家可能聽過這樣一句諺語：“世界是不變的，可以變的是我們自己?！敝灰泐I悟了理財的真諦，培養了正確的財商思維，擁有更多財富對于你來說就不是難事。
理財的 學問博大精深，涉及的范圍很廣，我們如何才能快速掌握其中的精髓并為自己所用呢？本書在這樣的困惑中應運而生，旨在教讀者如何更好地進行理財，幫助讀者轉變思維、獲取知識、打開理財的大門。
本書以實用性和趣味性為原則，系統地講述了適合普通人使用的理財方法，致力千為大家提供切實可行的幫助。從財商思維到儲蓄、保險、股票、不動產，再到債券、基金，本書抽絲剝繭，向讀者傳授配置各類資產的方法，用簡單的技巧抓住理財投資的核心。
此外，本書還添加了有代表性的案例和圖片，希望可以突破以往那種單調、枯燥的純文字寫作形式，使內容變得更生動、形象，豐富讀者的閱讀體驗。 通過對本書的學習，讀者可以迅速領略到理財的真諦，從而更好地適應全民理財時代。
對千剛剛步入社會的打工人、職場人、工薪人士、有閑置資產的人群、對理財感興趣的人群來說，本書可以讓他們掌握既會賺錢又會理財的技能，并幫助他們得到快樂和滿足。相信在本書中，每個人都可以找到讓資產保值、 增值，使自己變得更富有的途徑。 從本書開始，從現在開始，請大膽啟動你的創富計劃。
建議讀者在拿到本書后，不用馬上從第一個字看到最后一個字，可以先根據自己的實際情況和需要，選擇最想突破或比較薄弱的環節深入學習；再由學習的突破點延伸，找到適合自己的流程線；最后，掌握整本書的精要內容。
本書若有不足之處，歡迎各位讀者批評指正。

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目??錄
第一篇?改變認知
第1章?培養財商：每月儲蓄1 000元也可以理財
1.1?理財不是成功人士的特權.................................................... 003
1.1.1?草帽曲線：一輩子那么長又這么短.........................................003

1.1.2?努力拓寬財富蓄水池..................................................................005

1.1.3?有多少錢可以開始理財..............................................................007

1.2?不做“月光族”，從個人財務規劃開始............................... 008
1.2.1?制定一個合理的理財目標..........................................................008

1.2.2?明確收入，做簡單規劃..............................................................010

1.2.3?分析支出，優化消費習慣..........................................................011

1.2.4?制訂預算，培養消費習慣..........................................................013

1.2.5?為自己設置開銷警戒線..............................................................014

第2章?轉變思維：建立正確的理財觀念
2.1?終極目標：實現財富自由........................................................... 017
2.1.1?財務自由與財富自由..................................................................017

2.1.2?儲蓄多少資產可以提前退休.....................................................019

2.2?你的理財觀念正確嗎............................................................ 021
2.2.1?理財與風控息息相關..................................................................021

2.2.2?理財≠無節制省錢......................................................................023

2.2.3?在投資中，收益與風險并存.....................................................026

2.2.4?復利積累：開啟滾雪球模式.....................................................028

第3章?財富管理意識：像成功人士那樣思考
3.1?用正確的態度對待金錢........................................................ 031
3.1.1?金錢雖然重要，但應克服不良情緒.........................................031

3.1.2?善用銀行思維進行風險轉移.....................................................033

3.2?存錢與負債的區別................................................................ 035
3.2.1?負債可以引發財務杠桿效應.....................................................035

3.2.2?博傻理論：讓資金流動起來.....................................................036

第4章?理財法則：資產配置與增值
4.1?為什么要對資產進行配置.................................................... 039
4.1.1?平衡風險與收益..........................................................................039

4.1.2?將資產分類，理財更科學..........................................................042

4.2?如何讓資產穩步增值............................................................ 044
4.2.1?根據需求期限安排資產..............................................................044

4.2.2?選擇合適的理財工具..................................................................045

4.2.3?通過分散投資降低風險..............................................................047

第二篇?給要花的錢規劃方案
第5章?要花的錢：用于支付基礎開銷
5.1?擺脫“錢多但不夠花”的困境............................................ 052

5.1.1?別讓過度精致和消費自由影響生活.........................................052

5.1.2?克服措施恐懼癥，拒絕群體意識.............................................053

5.1.3?培養儲蓄習慣，讓財產積少成多.............................................055

5.2?你是不是經常沖動消費........................................................ 056
5.2.1?“雙十一”是省錢還是費錢.....................................................056

5.2.2?警惕羊群效應，不做后悔的“尾款人”.................................057

5.2.3?拒絕所有權依戀，控制購物欲望.............................................059

5.3?如何應對大額開支................................................................ 060
5.3.1?合理規劃自己的資金池..............................................................060

5.3.2?必要時可以選擇分期付款..........................................................062

第6章?儲蓄策略：打造專屬的財富力量
6.1?通過儲蓄實現財富原始積累................................................ 064
6.1.1?合理規劃儲蓄與支出行為..........................................................064

6.1.2?儲蓄方式大盤點..........................................................................066

6.1.3?如何進行階梯式儲蓄..................................................................068

6.2?銀行理財產品配置技巧........................................................ 070
6.2.1?配置銀行理財產品的重要性.....................................................070

6.2.2?你適合銀行理財嗎......................................................................071

6.2.3?通過收益率審核銀行理財產品.................................................072

6.2.4?配置銀行理財產品的三大要素.................................................073

第7章?借助信用卡實現合理消費
7.1?信用卡的三個核心特征........................................................ 076
7.1.1?覆蓋面積廣，使用人數多..........................................................076

7.1.2?支持分期消費與還款，有一定額度.........................................077

7.1.3?改善征信情況，降低貸款難度.................................................078

7.2?信用卡優惠攻略：學會“薅羊毛”................................... 080
7.2.1?獲取超長免息期的方法..............................................................080

7.2.2?充分利用信用卡的所有權益.....................................................083

第三篇?保命的錢的規劃方案
第8章?保命的錢：留一部分錢應對突發情況
8.1?警惕家庭風險，拒絕一病返貧............................................ 087
8.1.1?長壽時代，如何避免沒錢花.....................................................087

8.1.2?預防財產縮水是當務之急..........................................................089

8.1.3?一病返貧的破解方法..................................................................091

8.2?“抗擊打”能力是如何養成的............................................ 093
8.2.1?為家庭預留足夠的備用金..........................................................093

8.2.2?確?？傎Y產增長率穩步提升.....................................................094

第9章?打造保險“盾牌”，防范風險
9.1?關于保險的五個誤區............................................................ 097
9.1.1?保險產品與投資產品是一回事.................................................097

9.1.2?先為老人和小孩配置保險..........................................................098

9.1.3?忽視保費與保額的關系..............................................................099

9.1.4?儲蓄和投資比保險更重要..........................................................101

9.2?兩類常見險種的操作方法.................................................... 102
9.2.1?壽險的操作方法..........................................................................102

9.2.2?分紅險的操作方法......................................................................104

9.3?防范保險風險的技巧............................................................ 107

9.3.1?了解保險合同及理賠流程，加速理賠.....................................108

9.3.2?警惕等待期，維護自身利益.....................................................109

9.3.3?定期為保單做體檢......................................................................110

第四篇?生錢的錢的規劃方案
第10章?生錢的錢：投資讓你獲取高額收益
10.1?投資其實沒有那么難.......................................................... 114
10.1.1?消除恐懼心理，及時止損........................................................114

10.1.2?理解風險和市場的波動性........................................................116

10.1.3?克服錯失恐懼癥，理性思考...................................................116

10.2?警惕六大投資陷阱.............................................................. 118
10.2.1?投資貴金屬一定不會出錯........................................................118

10.2.2?理財一定要找專業人士............................................................119

10.2.3?只要做股市“勞?！本湍苜嶅X...............................................120

10.2.4?跟著其他投資者買股票............................................................122

10.2.5?采取“鴕鳥”策略以確保資金安全.......................................123

10.2.6?大量購入低價股票....................................................................124

第11章?股票投資：掌握財富升值之道
11.1?股票投資四個主要環節...................................................... 126
11.1.1?開戶：選擇適合自己的開戶方式...........................................126

11.1.2?看盤：看盤步驟 + 盤感養成策略...........................................127

11.1.3?買入：選好進股市的關鍵點...................................................129

11.1.4?賣出：掌握利弗莫爾市場操作法則.......................................131

11.2?做股票投資，先搞懂K線圖................................................ 133
11.2.1?K 線圖：開盤價 + 最高價 + 最低價 + 收盤價.......................134

11.2.2?如何理解陰線與陽線................................................................135

11.2.3?弄清楚實體與上下影線............................................................135

11.2.4?成交量與 K 線的關系...............................................................136

11.3?股票投資的風險管理措施.................................................. 136
11.3.1?選擇適合自己的股票投資方法...............................................136

11.3.2?掌握股票解套策略....................................................................137

11.3.3?網絡炒股的注意事項................................................................139

第五篇?保本的錢的規劃方案
第12章?保本的錢：以安全性為前提
12.1?保本的錢適合何種理財思維.............................................. 143
12.1.1?重視本金，選擇保守型理財...................................................143

12.1.2?養老雖然重要，但不必過于糾結...........................................145

12.1.3?年齡在增長，投資比例也要變化...........................................146

12.1.4?單薪家庭的理財規劃. ..............................................................147

12.2?錢不能只保本，還要跑贏通貨膨脹................................. 149
12.2.1?投資回報率與通貨膨脹率........................................................149

12.2.2?兼顧錢生錢和物生錢................................................................151

第13章?配置年金資產，打造現金流
13.1?建立關于年金資產的正確理念......................................... 155
13.1.1?初步認知：年金是什么............................................................155

13.1.2?年金的四大類別........................................................................157

13.1.3?為什么要預備年金資產............................................................158

13.2?年金資產應該如何投.......................................................... 159

13.2.1?年金投資方法論........................................................................159

13.2.2?常見年金產品配置思路............................................................160

13.3?不可忽視的年金險.............................................................. 163
13.3.1?年金險讓“財有所?！?...........................................................163

13.3.2?如何購買合適的年金險............................................................164

13.3.3?配置年金險的誤區....................................................................166

第14章?債券投資：安全的投資方式
14.1?了解債券：掌握三個關鍵概念......................................... 169
14.1.1?利率債與信用債........................................................................169

14.1.2?背書的定義與主要方式............................................................170

14.1.3?債券的品種與要素....................................................................171

14.2?與債券投資息息相關的問題.............................................. 173
14.2.1?債券有何風險............................................................................174

14.2.2?利率如何影響債券的價格........................................................175

14.2.3?剛性兌付有必要存在嗎............................................................176

14.3?如做好債券投資.................................................................. 177
14.3.1?掌握債券的購買方式和交易流程...........................................177

14.3.2?債券獲利的技巧........................................................................178

第15章?基金投資：應對市場波動的“王牌”
15.1?基金投資的三大優勢.......................................................... 181
15.1.1?門檻低，適用范圍廣................................................................182

15.1.2?有較強的流動性，可以快速贖回...........................................182

15.1.3?產品多樣，利于投資者進行組合配置...................................183

15.2?五種基金，總有一種適合你.............................................. 183
15.2.1?股票型基金................................................................................184

15.2.2?指數型基金................................................................................184

15.2.3?混合型基金................................................................................185

15.2.4?債券型基金................................................................................186

15.2.5?貨幣基金....................................................................................186

15.3?基金投資的技巧.................................................................. 186
15.3.1?通過合適的方式買入基金........................................................186

15.3.2?掌握基金的交易原則................................................................188

15.3.3?申購與贖回基金的注意事項...................................................189

15.4?選擇優質基金的三種方法.................................................. 189
15.4.1?判斷基金的業績表現................................................................190

15.4.2?分析基金是否可以獲取超額收益...........................................192

15.4.3?衡量基金的抗風險能力............................................................192

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田凱 CPB國際認證私人銀行家、IARFC國際認證財務顧問師、CFWA家族財富顧問；金融行業連續創業者，私人財務顧問，資產管理規模超3億；在協助中高凈值家庭、企業家進行資產配置、家族信托規劃方面有豐富的操盤經驗；摩根錢商訓練營北京區域總代理，倡導“左手留錢，右手值錢”，幫助千余名學員打開多元收入渠道，積累人生財富，持續打造被動收入。 劉詩博 RFP國際注冊財務策劃師、CFRA認證財富風險管理師、A-STEP資產持有架構師；凱欣匯執行事務合伙人。中國人民大學工商管理碩士，曾任同花順機構業務部基金團隊負責人。專注基金投資長達數十年，并在實踐中摸索出一套高效而獨特的操盤經驗。 陸琳之 韓國牧園大學經濟學系金融保險專業，中國平安保險（集團）股份有限公司培訓講師，科班出身，數十年該領域學習及從業經驗，熟知國內外保險市場發展狀況。對保險設計原理、產品定價規則、家庭保障配置、產品銷售邏輯等有充分的理論和實戰基礎。

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